本文针对小微企业的财务数据匮乏，信用评估难的特点，利用多维度大数据分析方法，提出加入公检法、网上消费评分、消费区域信息、生活缴费等数据，从身份特质、信用能力、行为偏好和履约能力四个方面对已有的信用评估理论进行了拓展，成功的建立有具有高区分度的信用评价模型，从而提高了信用评估的准确度和效率，优化了贷款的结构。